Гарантии банков Красноярска

Редактировать

Что такое банковская гарантия?

В соответствии с Федеральным законом № 94-ФЗ от 21.07.2005 «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» при размещении заказов заказчик (муниципалитет, субъект РФ, РФ) требует от участника размещения заказа обеспечения исполнения контракта. Таким обеспечением может быть: безотзывная банковская гарантия, выданная банком или иной кредитной организацией, договор поручительства или передача заказчику в залог денежных средств.

Рассмотрим более подробно такой вид обеспечения исполнения контракта, как безотзывная банковская гарантия.

Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация - гарант выдает по просьбе должника – принципала (в рассматриваемом случае - участник муниципального заказа) письменное обязательство уплатить кредитору – бенефициару (в рассматриваемом случае заказчик – муниципалитет, субъект РФ, РФ) денежную сумму при предоставлении им требования о её уплате.(понятие банковской гарантии приведено в Гражданском кодексе РФ, ч.I, ст. 368)

По общему правилу, банковская гарантия является безотзывной, поскольку не может быть отозвана выдавшим ее гарантом. Права бенефициара по банковской гарантии непередаваемы, т.к. принадлежащее бенефициару требование к гаранту не может быть передано другому лицу.

Основная обязанность гаранта состоит в удовлетворении письменного требования бенефициара, предъявленного с соблюдением условий гарантии. ГК РФ устанавливает также сопутствующие этой основной обязанности дополнительные обязанности гаранта, связанные с рассмотрением требования бенефициара.

В частности, по получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами. Требование бенефициара должно быть рассмотрено гарантом в разумный срок. Гарант должен проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии (ст. 375 ГК РФ).

Анализ гарантии банков

Ниже приведен сравнительный анализ условий предоставления на банковском рынке безотзывных банковских гарантий.

Как видно из представленной таблицы, ни один банк не предоставит гарантию без обеспечения. Причем, по общему правилу, чем выше ликвидность предоставленного Вами обеспечения, тем меньший процент возьмет банк.

Прежде чем предоставить гарантию, банк проводит анализ платежеспособности клиента, при этом к ключевым моментам можно отнести:

  • отсутствие убыточной деятельности и положительная величина чистых активов заемщика;
  • отсутствие просроченной задолженности перед бюджетами всех уровней, а также просроченной задолженности перед Банком и иными финансовыми учреждениями;
  • заемщик не находится в состоянии судебного процесса, который потенциально может значительно ухудшить его финансовое состояние;
  • отсутствие иных существенных обстоятельств, которые могут негативно повлиять на возврат кредита, и другое.

Понятно, что на начальном этапе ведения бизнеса, когда Вы только начинаете свою деятельность, когда еще не чего анализировать, получить банковскую гарантию затруднительно. Из представленной таблицы видно, что только у двух банков нет жестких требований по сроку ведения бизнеса: ОАО Сбербанк России Красноярское городское отделение № 161 и ЗАО КБ Кедр.

При этом Сбербанк требует ведения расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке не менее 3 месяцев. Данные ограничения могут быть сняты в случае оформления обеспечения в виде векселей ОАО Сбербанк, либо включение в договор о предоставлении гарантии условия об обязательстве по обеспечению ежемесячного поступления выручки на счета, в объеме определяемом внутренними документами банка.

 

Обзор предоставляемых на банковском рынке города Красноярска гарантий

Наименование банка/ТарифаСумма гарантииСрок гарантииПлата за предоставление гарантииПлата за пользование денежными средствами в случае исполнения банком обязательств по гарантииОбеспечениеСрок ведения хозяйственной деятельности
ЗАО ВТБ 24 Гарантия под денежное обеспечениеНе ограничена5 лет1 % годовых от суммы гарантии14% годовых от уплаченной суммы гарантиизалог прав (требований) по договору банковского вклада и/или залог векселей Банка ВТБ24. Степень обеспечения 100 %Не менее 1 года
ЗАО ВТБ 24 Гарантия под залог имуществаНе ограничена5 лет2,25 % при залоге недвижимости, 4,5 % при прочем имуществе;18% годовых от уплаченной суммы гарантиизалог недвижимости и/или прочего имущественного обеспечения (оборудования, автотранспорта, спецтехники, товарно-материальных ценностей). Степень обеспеченности от 75% (в зависимости от финансового состояния)Не менее 1 года
ОАО Азиатско-тихоокеанский банкНе ограниченаСогласно договору, по которому предоставляется банковская гарантияОт 3 до 9 %В зависимости от суммы:
до 1,5 млн. рублей - от 15,5%;
от 1,5 млн. рублей – от 13,5 %
Недвижимое имущество, транспортные средства, оборудование, имущественные права на депозит; ценные бумаги; финансовые и имущественные поручительства третьих лиц; товары в обороте. Степень обеспеченности 100 %Не менее 6 месяцев
ООО КБ СтромкомбанкНе ограничена3 годаОт 1,5 %От 14,5 %Недвижимое имущество, транспортные средства, оборудование, имущественные права на депозит; ценные бумаги; финансовые и имущественные поручительства третьих лиц; товары в обороте. Степень обеспеченности 100 %Не менее 6 месяцев
ООО КБ Генбанк600 тыс. руб. - 60 млн. руб.Не ограниченОт 2 до 5% в зависимости от срока и суммыОт 10,5 до 17% (в зависимости от срока и суммы)Залог недвижимого, движимого имущества, поручительство. Степень обеспеченности 100 %Не менее 9 месяцев
ОАО МДМ БанкОт 100 тыс.руб. до 60 млн.руб.5 летОт 2 до 6% в зависимости от срока +Единовременная комиссия 0,35% минимум 6 000руб.Согласно тарифом по кредитам (в зависимости от срока и суммы)Залог депозит, недвижимость, автотранспорт, оборудование. Степень обеспеченности 100%Не менее 1 года
ОАО Альфа-банкОт 3 млн. рублей1 год4-7% годовых, минимальная стоимость 15.000 рублей10-15% годовыхВекселя ОАО «АЛЬФА-БАНК», имущество заемщика/3-их лиц: недвижимость (жилая, коммерческая), автотранспорт, оборудование, товары в обороте.Срок регистрации Заемщика – не менее 3 мес., при этом должна быть сдана хотя бы 1 отчетность в ИФНС. Срок ведения бизнеса – не менее 1 года.
ОАО Сбербанк России Красноярское городское отделение № 161Не ограниченаНе более 1,5 летУстанавливается индивидуальноВ соответствии с тарифами банкаДвижимые и не движимые имущественные активы, доли участия, ценные бумаги. Размер обеспечения определяется в индивидуальном порядкеСрок расчетно- кассового-обслуживания в Сбербанке не менее 3 месяцев. Ограничения по минимальному сроку отсутствуют, в случае: оформления обеспечения в виде векселей ОАО Сбербанк, включение в договор условия об обязательстве по обеспечению ежемесячного поступления выручки на счета, в объеме определяемом внутренними документами банка
ОАО Промсвязьбанк60 млн.рублейНе ограниченОт 4 до 5%15 % годовыхЗалог векселя ОАО «Промсвязьбанк», гарантийный депозит, размещаемый принципалом - юридическим лицом, поручительство юридического лица, исполнение обязательств по которому обеспечено гарантийным депозитом этого юридического лица, залог имущества. Степень обеспеченности 100 %Не менее 6 месяцев
ОАО Дальневосточный банк5 млн.рублейДо 1 года, в отдельных случаях свыше 1 годаОт 3 до 10 %От 11% до 14,5%Недвижимость, оборудование, автотранспорт, товарные запасы, ценные бумаги, денежные средства, размещенные в Дальневосточном банке, поручительства и гарантии третьих лиц. Степень обеспеченности 100 %Не менее 6 месяцев
ЗАО КБ КедрНе ограниченаНе ограниченОт 0,5% до 5%Не менее двойной ставки рефинансированияЗависит от:
- вида гарантии,
-срока,
- финансового положения принципала
по факту гарантии выдаются и без обеспечения и со 100% обеспечением
Без ограничения
ОАО РоссельхозбанкНе ограниченаДо 2 летОт 0,5% - 5,00% от суммы банковской гарантии мин. 3000 руб.Не менее двойной ставки рефинансированияИмущество — товары в обороте, автотранспорт, самоходная техника, оборудование, недвижимость, а также гарантии и поручительства РФ, субъектов РФ, с коэффициентом дисконтирования от 20%-50%. Степень обеспеченности от 100 %Не менее 6 месяцев